金利の低い銀行ローンに借り換え

銀行ローンに借り換えて返済負担を減らす方法

銀行ローンは一般的な消費者金融よりも金利が低いため、おまとめローンや借り換えに利用されることが多いです。しかし、ネットからの申込みを受け付けている銀行ローンは限られます。そこで、借り換えの申込みをネットから申し込めて、しかも比較的限度額が大きく、金利も低めの銀行ローンをご紹介します。

プロミス
おまとめローンはオペレータに相談
プロミスのおまとめローンを申し込むには、WEBから通常のカードローンを申込後、折り返しかかってくる電話でおまとめ希望と伝えてください。プロミスのおまとめローンは貸金業法に基づくおまとめローンという返済専用で追加借入ができないローンです。だから、本気で債務ゼロを目指す方のみが対象です!もし他社借り入れを合算しても年収の6分の1に満たないという程度であれば、普通のカードローンを使って他社に一気に返済してしまうのが一番早いでしょう。プロミスは最短1時間融資も可能なのでお急ぎでも安心です(※1)。それに30日間無利息サービス(※2)で利息負担も少しでも軽減できます。夜間土日祝日でも、WEB申込後に無人契約機や三井住友銀行のローン契約機に行けばカード受取りができその後すぐに借りられます。また、女性で申し込むのがちょっと怖いという人は、プロミスレディース がオススメです。オペレーターが全て女性です。
※1 申込み時間帯によっては難しい場合あり
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
SMBCモビット
消費者金融の中では金利が低く限度額も高い!おまとめにも便利!
モビットにはおまとめローンという商品はありませんが、消費者金融の中では金利が低く限度額も高い(実質年率 3.0%~18.0%、最大限度額 800万円)のが特徴。そのため、条件によってはおまとめローンとしても便利です。また、WEB完結申込なら電話連絡や郵送物もない(※1)のでプライバシーが守られます。当日振込(※2)も可能なので急いでるときも頼りになります!まずは10秒簡易審査から!
※1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
※2 申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり。
アコム
融資限度額が最高800万でおまとめにも使える!
アコムは、比較的金利が低く(3.0%~18.0%)融資額も最高800万円と高め。最短1時間で融資実行なので急いでる時も便利。更に、クレジットカード一体型カードも発行できる!借りずにそのままショッピングで使える便利さ。

ぽちスマくん

借換えローンで複数ローンを完済しよう!
他社の消費者金融やクレジットカードを1つにまとめて借換えることができます(最大500万円)。借換えにより返済計画も立てやすくローン地獄からの不安も軽くなります。無名な会社ですが、金融庁に登録された貸金業者で大手にはない柔軟な対応も期待できます。

トライフィナンシャルサービス

貸金業法に基づくおまとめローンで完済しよう!
トライフィナンシャルサービスは、貸金業者。だから、「貸金業法に基づくおまとめローン」が利用できます。貸金業法に基づくおまとめローンは本気で完済を目指すことのできるおまとめローンです。何社からも高い金利で借りている人は、おまとめローンで一本化して金利を下げて毎月の返済負担を減らしましょう。金利は 9.85%〜14.85%、最大融資額は 500万円。また、中小の業者ですが、審査最短30分、即日融資も可能など大手に引けを取らない迅速さです。更に、フリーローンだけでなく、事業者向けローンや不動産担保ローンの相談もできるので幅広くお金の相談ができます。申込みはスマホやパソコンから。来店不要なので全国対応可能です!

ご融資どっとこむ

フリーローンからビジネスローンまで多様!
「ご融資どっとこむ」には、フリーローンの他、借換ローン、おまとめローン、不動産担保ローン、事業者向けローン、住宅ローン、レディースローンと、多彩なローン商品があります。どのプランがいいのか、こんな理由で借りられる?といった相談レベルからでもまずは相談できます。特に、おまとめローン、借りかえローン、事業者ローンは、大手消費者金融と比べても得意としているようです。金利は、15.0%〜20.0%ですが、おまとめ・借り換えローンなら、7.3%〜15.0%と低い金利になります。最大融資額も500万円。これなら他社から借り換えのメリットも十分ありますね。申込みはパソコン・スマホからなので全国対応です。振り込み融資にも対応しています。

マンモスローン

貸金業法に基づくおまとめローンで完済しよう!
  • 借換え専用ローンです
  • 消費者金融に複数ローンを借りている方に
  • 年収の1/3を超える借入がある方に
  • 毎月の返済が低減!金利の負担が軽減!
  • 返済日は毎月1回
  • 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
  • 実質年率 7.3% ~ 15.0%
  • 最大融資額 2000万円
* 借換えの対象となる債務は、「貸金業者(みなし貸金業者を含む)」からの借入債務に限ります(銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外)。

サンクスダイレクト

本気で完済を目指すなら貸金業法に基づくおまとめローン
サンクスダイレクトは金融庁登録の正式な貸金業者。だから、「貸金業法に基づくおまとめローン」を利用できます。貸金業法に基づくおまとめローンは、他の消費者金融で借りている借金を借りかえて1社で返済する方式で、その間追加の融資は受けられません。他社への返済も代理で行われるのでうっかり使ってしまう心配もありません。だから、本気で完済を目指すには最適なおまとめローンです。自分は目の前にお金があると使ってしまうという心の弱い人には最適です。金利は 15%〜18%(不動産担保なら4.5%〜12%)最大融資額 300万円、申込みはスマホからOK、来店不要なのでどこにいても融資を受けられます。

キャッシングエニー

貸金業法に基づくおまとめローンで完済を!
キャッシングエニーのおまとめローンは、「貸金業法に基づくおまとめローン」。他の消費者金融で何社からも借りている人は、一本化して金利も下げてもらいましょう。また、フリーローンとは違い、おまとめローンの金利は 5.0%〜15.0%の安心金利。最大融資額も500万円と頼れる内容です。また、おまとめローンの場合、年収の1/3以上でもOKです。もちろん担保・保証人は不要。申込みはパソコン、スマホから。全国対応です!

アイフル

おまとめ、かりかえはオペレータに電話!
アイフルには、おまとめMAX、かりかえMAXというおまとめローンがあります。貸金業法に基づくおまとめローンなので、まとめた後は追加融資不可!本気で完済を目指したければ最適な商品です。WEBからの申込は通常のカードローンを申込後オペレータからの電話またはアイフルに直接電話しておまとめローン希望と伝えて下さい。

借金の返済計画の立て方

借り換えによる借金返済の計画の立て方は大きく2つあります。

毎月の返済額を減らす

とにかく毎月の返済のやりくりが大変。そんな人は、毎月の返済額を減らすことが重要です。ローン残高によって毎月の最低返済金額が決まりますが、その最低返済金額は会社によっても異なります。また、最低返済金額が減るとその分返済期間は延びます。できるだけ返済期間を長く最低返済金額を低くできる会社を選んでください。ただし、返済金額を低くするとその分利息ばかりの返済になり元本がなかなか減らず、総返済金額に占める利息は高額になってくることは覚悟してください。その代わり毎月の生活が破綻しない方が重要という人向けです。もし今後収入が増えるなどして生活に余裕が出れば繰り上げ返済してもいいし、毎月の返済金額を増やしてもいいでしょう。

総支払額をできるだけ少なくする

次に、総支払額をできるだけ少なくしたいという人は、なるべく金利が低い借り換えをしましょう。金利が低ければ利息も減りますからその分元本の返済に充てる割合が増え、結果として原本が早く減って完済できます。また、毎月の返済額は生活に余裕があればできるだけ沢山返済しましょう。足りなくなったらまたカードローンで借りるくらいのつもりで有り金は全て借金返済に充てます。それができるだけ早く返済するコツです。

いずれにしても自分の収入、将来の収入をよく考えて、途中で破綻することのない方法で借金返済することが必要です。

こんな人は審査に落ちる

借り換えローンは通常のカードローンとどこが違うのでしょうか?また、どんな人が審査に落ちてしまうのかまとめてみました。

借り入れ件数が多い

借り換えローンは、複数のローンを一本化したい人向けのローンですが、他社借り入れ件数が多すぎると審査に通らないこともあります。目安としては、4社以上の借金があると審査に通る可能性が低くなります。できれば1社でも何とか完済して3社以内にしてから申し込みましょう。

勤続年数が短い

通常のカードローンと同様に勤続年数は重要になってきます。収入が高くても勤続年数が短いと審査に通らないことがあるのでもし転職する予定があるのであれば、転職前に申し込んだ方がいいでしょう。仮に、転職後の会社の方が規模も知名度も大きいという場合であっても転職すれば勤続年数0年になり、審査には不利になります。

銀行によっても審査基準は異なりますが、少なくとも6ヶ月〜1年以上の勤続年数がないと審査の土台にすら乗らないこともあります。

申込みブラック

申込みブラックとは、短期間の間にいろいろな会社にローンの申込みをすることです。数打ちゃ当たる(審査に通る)とばかりにほぼ同時期に複数のローンを申し込む人がいます。

申込みの状況は個人信用情報機関に登録され、他社で申し込んでいる状況は他の会社でも把握できます。そこで短期間に複数の申込みをしていることが分かると審査に通らないことがあります。

審査にはそれほど時間はかかりませんから、1社に申し込んだら審査結果が出るまで待ちましょう。そして審査に落ちたら次の会社に申し込みます。そこでも審査に落ちたら諦めましょう。銀行によって審査基準は違いますが、2社に断られたら3社目は無いと考えてください。

過去に延滞がある

過去にどこかのローンで延滞をしたことがあると、他の会社に申し込んでも審査に落ちる原因になります。延滞したという情報は個人信用情報機関に登録され共有されますからバレてしまいます。

特に注意しないといけないのが携帯の電話料金です。携帯は2年契約で分割払いにすることが多いと思いますが、その分割はローンの扱いになり個人信用情報機関に登録されます。そして毎月の電話料金の中にその返済が含まれています。電話料金をコンビニ払いとかにして、忙しいからとうっかり1,2ヶ月貯めてしまうとローンの延滞と扱われてしまい個人信用情報機関に登録されます。携帯の分割代金なので金額は小さいですが、その延滞が理由でローンの審査に落とされることがあるので注意しましょう。携帯料金はコンビニ払いではなく口座振替やクレジットカード払いにしておくことをオススメします。


借り換えにお奨めの銀行ローン 借金で首が回らない。高い金利で借りていませんか?そんなときは借り換えローンやおまとめローンで借金返済を加速しましょう!

ローン返済がつらいなら借り換えてみたら? ローン返済が毎月大変だったら、借り換えをしてみたらどうでしょう?借り換えると、金利を下げたり返済期間を伸ばすことができます。

銀行ローンの審査が通らない理由 銀行ローンの審査が通らない理由はいくつかありますが、申し込む前に知っておいた方がいいこともあります。

このページの先頭へ